Kredi ve refinansman yönetimi, yeni ve mevcut finansmanı maliyet, vade, para birimi ve teminat koşullarıyla değerlendirir; borç ödemelerini şirketin nakit yaratma kapasitesiyle uyumlu hâle getirmeyi amaçlar.
Kredi ve refinansman yönetimi danışmanlığı, şirketin finansman ihtiyacını ve mevcut borç portföyünü birlikte değerlendirir. Yeni kredi, mevcut kredilerin yenilenmesi veya finansal yeniden yapılandırma gündeminde seçeneklerin toplam maliyetini, vadesini, para birimini ve teminat koşullarını karşılaştırır.
ODAK, finansman talebinden önce ihtiyacın kaynağını ve süresini netleştirir. İşletme sermayesi açığı, yatırım harcaması ve vadesi gelen borç farklı finansman yapıları gerektirir. İhtiyacın faaliyet nakdiyle ne ölçüde karşılanabileceğini ve borç servisinin hangi dönemlerde yoğunlaştığını inceleriz.
Refinansman, mevcut borcun yeni kaynakla karşılanmasını ifade eder. Daha uzun vade veya farklı faiz koşulları tek başına yeterli değerlendirme ölçütü değildir. Komisyonlar, erken kapama maliyetleri, teminat yükümlülükleri ve sözleşmedeki finansal taahhütleri de karşılaştırmaya dahil ederiz. Alternatifleri aynı varsayımlarla hesaplayarak görünürdeki avantaj ile toplam ekonomik etkiyi ayırırız.
Finansal yeniden yapılandırma ihtiyacında, geri ödeme takvimini şirketin gerçekçi nakit üretme kapasitesine dayandırırız. Faaliyet planı, borç envanteri ve teminat görünümünü bütünleştirir; yeniden ödeme seçeneklerini ve müzakere hazırlığını çalışırız. Borç yükünün yalnızca vade değişikliğiyle çözülemeyeceği durumlarda borç ve sermaye yönetimi yaklaşımıyla özkaynak ve varlık seçenekleri de ele alınır.
Banka ve diğer finansman kuruluşlarıyla görüşmeler için tutarlı bir bilgi dosyası hazırlanmasına destek veririz. Tekliflerin değerlendirilmesi, soruların yanıtlanması ve mutabık kalınan koşulların uygulama takibi çalışma kapsamına göre yürütülür. Finansman kararı ve kredi koşulları ilgili kuruluşların değerlendirmesine bağlıdır.
Yeni kaynak gerektiğinde, kredi vadeleri yaklaştığında, finansman maliyetleri yükseldiğinde, ödeme takvimi faaliyet nakdinden uzaklaştığında veya bankalarla yeniden yapılandırma görüşmeleri hazırlanırken.
Refinansmanda mevcut borç yeni bir finansman kaynağıyla karşılanır. Yeniden yapılandırmada ise mevcut yükümlülüklerin vade, ödeme veya diğer koşulları yeniden düzenlenir. Şirketin durumuna göre iki yöntem birlikte değerlendirilebilir; uygun seçenek nakit kapasitesi, maliyet ve alacaklı koşullarına bağlıdır.